Cabinet certifié ISO 22 222
Notre Méthodologie
Nous vous accompagnons au travers de notre méthode d'ingiénerie patrimoniale et financière en 4 étapes .
Notre objectif vous offrir la qualité de service en adéquation avec vos attentes .
L'ISO 22222:2005 définit le processus de conseil en gestion de patrimoine et spécifie les exigences relatives au comportement éthique, aux compétences et à l'expérience requis pour exercer la profession de conseiller en gestion de patrimoine.
​
L'ISO 22222:2005 décrit et aborde les diverses méthodes d'évaluation de conformité et spécifie les exigences qui s'appliquent à chacune d'entre elles.
ETAPE
1
Détermination de vos objectifs patrimoniaux
Analyse de la répartition de vos actifs, analyse budgétaire
Un premier entretien d'environ 1h30, nous permet d'identifier quels sont vos objectifs, à court, moyen et long terme.
​
-
Constituer une épargne de précaution
-
Placer des liquidités à court terme
-
Constituer, valoriser, diversifier un capital sur le long terme
-
Obtenir des revenus complémentaires
-
Se constituer un patrimoine
-
Optimiser la rentabilité de ses placements
-
Convertir immédiatement en revenus réguliers et viagers un capital disponible
-
Accéder à l'univers d'investissement luxembourgeois (multi-devises, multi-gestionnaires, FID et FAS)
-
Déléguer à un professionnel la gestion financière de son épargne
-
Optimiser sa fiscalité
-
Réduire son IFI
-
Financer un achat immobilier
-
Aider ses enfants
-
Anticiper sa mobilité géographique
-
Se prémunir contre les accidents de la vie
-
Protéger son conjoint survivant
-
Protéger ses proches
-
Préparer sa retraite
-
Préparer la transmission de son patrimoine
-
Préparer la transmission de son entreprise
​
A l'issue de cet entretien, nous sommes capables de dresser un panorama global de votre situation actuelle.
​
Montant de vos avoirs, répartition familiale, répartition par classes c'actifs, répartition par niveau de risque.
Au cours de cette deuxième étape, nous mettons en lumière les cohérences / incohérences existantes, entre votre profil, vos objectifs et votre organisation actuelle.
Les points analysés peuvent être les suivants:
-
Analyse patrimoniale et budgétaire
-
Analyse fiscale
-
Protection familiale en cas d'arrêt de travail / invalidité /décès
-
Projection de revenus à la retraite
-
Droits de succession en cas de décès
​
ETAPE
2
Analyse de votre profil de risque
Rapport d’adéquation selon votre organisation actuelle
ETAPE
3
Lettre de mission
Préconisations de solutions patrimoniales & financières
Au cours de cette étape, nous formalisons en amont notre devoir de conseil, au travers de 2 documents.
-
Le rapport d'adéquation: Document formalisant les conseils de notre cabinet, et l'adéquation selon vos objectifs et profil de risque
-
La lettre de mission: Document indiquant l'ensemble des éléments pré contratctuels (vos objectifs, solutions proposées, tarification de la mission)
ETAPE
4
Mise en place du calendrier de suivi
Audit de portefeuille
Sécurisation des performances
La dernière étape consiste, à assurer votre suivi de manière régulière, et sur mesure de chacun de nos clients.
​
-
Une moyenne de 6 arbitrages / an selon le profil d'investisseur
-
1 point trimestriel sur l'ensemble des contrats gérés par le cabinet, accompagné d'un audit de portefeuilles.
-
1 mise à jour annuelle de l'ensemble des éléments patrimoniaux, ainsi qu'une revue des objectifs, et mise à jour de votre profil investisseur.
​
Concernant les audits de portefeuille nous analysons les points suivants:
​
-
Cohérence de vos objectifs par rapport au rendement / risque
-
Performances de vos contrats
-
Volatilité / rendement de chaque fonds en portefeuille
-
Indice de répartition
-
Indice de diversification
-
Indice de discordance de l'allocation financière
​
