Services d'Ingénierie Financière
Bénéficiez de conseils avisés pour l'ensemble de votre gestion financière
Une approche dédiée et sur mesure, pour les investisseurs souhaitant gérer seuls leurs portefeuilles financiers, tout en bénéficiant de conseils de la part de professionnels.
Conseil en allocation d’actifs
Objectif: Conseils pour modéliser un portefeuille selon un objectif de rendement / risque.
Choix de l'enveloppe fiscale.
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Cette première étape consiste à déterminer le choix de l’enveloppe.
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Il existe en France à ce jour plusieurs types d’enveloppes d’investissement: Compte titres, PEA, assurance vie, contrat de capitalisation,..
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La nature de l’enveloppe choisie a un impact sur un ensemble de critères: Choix des fonds, ou des titres, frais, ainsi que sur la fiscalité.
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Une fois l’enveloppe déterminée, nous vérifions les banques et compagnies d’assurances distributrices, ainsi que leurs contrats respectifs.
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Cette étape nous permet d’obtenir la liste des fonds annexés à chaque contrat.
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A ce jour plus de 500 contrats sont référencés dans notre base de données.
Choix de l'allocation
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Lors de cette étape nous vous aidons à sélectionner parmi les différentes classes d’actifs.
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Grâce à notre outil de pondération, nous allons vérifier chaque univers d’investissement, et allouer une répartition selon les risques / rendements / désideratas de nos clients.
Rendement / Risque
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Lors de cette étape, nous nous attardons à analyser le risque / rendement selon la technique de frontière efficiente de l’allocation choisie.
Comportement du portefeuille dans le temps
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Cette étape, nous assure de vérifier 2 éléments.
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Comment pourrait se comporter l’allocation choisie à postériori dans 90% des cas, dans le futur.
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Comment s'est elle comportée dans le passé, sur un horizon choisi.
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Répartition détaillée de l’ensemble de vos actifs par niveau de risque.
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Une performance précise par contrat et par support détenu dans chaque contrat.
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La possibilité de sélectionner la durée par rapport à l’analyse souhaitée.
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Une assistance vous permettant de bien utiliser l’outil.
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La possibilité de prendre rendez vous directement avec le cabinet, via votre espace.
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MoneyPitch garantit un haut niveau de confidentialité des données personnelles par le chiffrement de toutes les données sensibles.
Audit de votre portefeuille financier existant
Objectifs: Conseils pour analyser le risque / rendement de votre placement en cours. Analyse du respect des critères financiers socialement responsables.
Les performances
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Ce graphique représente la plage d’évolution statistique dans 95% des cas de l’allocation d’actifs ou du portefeuille de fonds, sur la durée d’investissement projetée. La branche haute représente l’hypothèse la plus favorable, la branche basse la moins favorable, et la branche du milieu l’hypothèse moyenne.
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Il repose sur les hypothèses de rendement, risque et covariance attendus de chacune des classes d’actifs de l’allocation ou du portefeuille, ainsi que de la normalité de la distribution des rendements de cette allocation ou portefeuille.
L'allocation financière
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Cette analyse nous permet de mesurer la cohérence et la diversification de votre placement.
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Il s’agit de la répartition dans les classes d’actifs du portefeuille.
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Cette répartition découle de la catégorie de chacun des fonds (Actions France, obligations monde, fonds euros...)
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Pour les fonds d’allocation d’actifs profilées, l’analyse de style géographique des fonds est utilisée pour les affecter à chaque catégorie appropriée.
Notions de risques & de responsabilités sociétales/environnementales
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Un système multi indicateurs, qui permet d’analyser le risque sur différents critères.
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La volatilité, la perte maximale enregistrée sur les 3 dernières années, l’exposition aux devises, la diversification du portefeuille, ainsi que la notation moyenne de chacun des fonds qui le compose.
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Afin de respecter performance et éthique, l’indicateur ESG, permet de vérifier que votre investissement est socialement responsable.
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Analyse des frais moyens sur l'ensemble du contrat impactant la rentabilité.
Le potentiel de rendement
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Quel le potentiel de rendement de votre portefeuille, notre analyse vous permettra de répondre à cette question essentielle.
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Au sein d’un univers d’investissements à risque, on s’attache à la façon de construire les meilleures combinaisons d’investissements.
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Tout portefeuille se trouvant sur cette courbe est dit efficient, tout portefeuille se trouvant sous cette courbe n’est pas efficient, car on peut trouver sur la frontière un portefeuille qui lui est supérieur : parce qu’il offre soit un rendement attendu supérieur à risque égal, soit un risque inférieur à rendement égal.
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Répartition détaillée de l’ensemble de vos actifs par niveau de risque.
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Une performance précise par contrat et par support détenu dans chaque contrat.
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La possibilité de sélectionner la durée par rapport à l’analyse souhaitée.
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Une assistance vous permettant de bien utiliser l’outil.
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La possibilité de prendre rendez vous directement avec le cabinet, via votre espace.
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MoneyPitch garantit un haut niveau de confidentialité des données personnelles par le chiffrement de toutes les données sensibles.
Analyse de fonds financiers
Objectif: Analyser et conseiller pour faciliter la prise de décision entre plusieurs fonds de même nature.
Les comparatifs indiciels
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Chaque fonds est comparé à un indice de référence. L'objectif du fonds est de réaliser de meilleures performances que son indice de référence au travers des choix de gestion réalisés par son gérant.
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Les analyses de style ont pour objet de déterminer le portefeuille d’indices dont le comportement s’est le plus rapproché de celui du fonds sur une période déterminée.
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L’analyse de style donne donc la décomposition moyenne la plus vraisemblable sur la période analysée en corrélation avec l’indice représentant le mieux le fonds sélectionné, ainsi que la catégorie auquel il appartient.
La notion de rang & quartile
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Les fonds sont classés par rendement croissant et regardons le classement en quartile du fonds dans sa catégorie mois après mois.
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La moyenne du classement est réalisée en quartile du fonds pour chacune des 5 phases du marché :
- Dans le 1er quartile, son comportement sera qualifié de Très bon
- Dans le 2ème quartile, de Bon
- Dans le 3ème quartile, de Moyen
- Dans le 4ème quartile de Mauvais
Les risques du fonds
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SRI . Cet indicateur peut prendre des valeurs de 1 à 7 et mesure le niveau de risque et de rendement attendu pour le fonds.
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Le calcul de cet indicateur synthétique est basé sur l’ampleur des variations de la valeur liquidative ou par celles de l’indicateur de référence représentatif des risques du fonds quand celui-ci n’a pas l’historique suffisant.
Les ratios
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Le plus connu est le ratio de Sharpe:
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Le ratio de Sharpe a pour numérateur la surperformance du fonds par rapport au taux sans risque et pour dénominateur le risque du fonds.
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Dans le cas où le fonds a généré une surperformance par rapport au taux sans risque plus le ratio de Sharpe est élevé, meilleur a été le fonds. Un ratio de Sharpe de 0.4 indique que le fonds a rapporté 0.4% de performance au delà du taux sans risque par unité de risque supplémentaire.
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Répartition détaillée de l’ensemble de vos actifs par niveau de risque.
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Analyse technique financière
Objectif: Conseils pour détecter des opportunités au meilleur market timing.
Les tendances de marché
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Les marchés étant composés d’acheteurs et de vendeurs, les tendances sont la loi de base de l’analyse.
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Quand un prix est trop élevé il attire moins d’acheteurs et inversement.
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La première étape est d’étudier soigneusement les cycles pour déceler le comportement d’un marché et savoir comment il évolue.
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Pour ce faire nous utilisons, plusieurs indicateurs qui nous permettent de déceler les opportunités de marché, permettant de favoriser la prise de décision.
Le momentum
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Nous comparons le niveau de cours de la clôture par rapport à l’écart de cours sur une période donnée.
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Mais également, la position relative du cours situé dans un écart historique.
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Notre objectif est de mesurer la vitesse d’évolution des cours sur une échelle de temps donnée.
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Ces éléments nous permettent de comprendre si un niveau est élevé par rapport à sa moyenne, et d’anticiper un éventuel retournement, ou une tendance en cours.
Les volumes d'échanges
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L’analyse des volumes amène beaucoup de renseignements au même titre que l’analyse des cours.
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Cela découle de la logique même, les volumes d’échange étant la source de l’évolution des cours par modification de l’équilibre entre acheteurs et vendeurs.
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Plus les volumes sont élevés, plus le le point d’inflexion est important. Il s’agit souvent de points de retournements, ou de confirmation de tendance.
Les écarts types
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Les bandes de Bollinger sont deux lignes placées à distance fixe au-dessus et au-dessous d’une moyenne mobile donnée, formant un canal. Traditionnellement, la période de la moyenne mobile est de 20 séances et l’écartement des bandes et de +/- 2 écarts-types à la moyenne.
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Elles permettent de savoir quand les cours s’éloignent trop d’une moyenne en prenant en compte la volatilité.
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Lorsque les cours sortent par exemple de la bande supérieure / inférieure , on peut dire que la valeur croît / décroit avec force.
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Répartition détaillée de l’ensemble de vos actifs par niveau de risque.
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Une performance précise par contrat et par support détenu dans chaque contrat.
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La possibilité de sélectionner la durée par rapport à l’analyse souhaitée.
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MoneyPitch garantit un haut niveau de confidentialité des données personnelles par le chiffrement de toutes les données sensibles.
Ce rapport ne doit pas être considéré comme une sollicitation, un conseil en investissement, une recommandation ou une offre de souscrire ou de conclure une quelconque opération sur instruments financiers et n'emporte aucun engagement contractuel de la part de Rautmann & Collins.
Les investisseurs potentiels doivent comprendre les risques, les avantages et inconvénients liés à un investissement et doivent prendre une décision d’investissement seulement après avoir examiné attentivement, avec si nécessaire leurs propres conseils juridiques, financiers, fiscaux, comptables ou tout autre professionnel, la documentation réglementaire des instruments financiers et la compatibilité d’un investissement dans ces instruments au regard de leur propre situation financière, et ne s'en remettent pas pour cela à une entité de Rautmann & Collins.
L’investissement dans les produits financiers comporte des risques et notamment un risque de perte en capital partielle ou totale, risque que vous acceptez en cas d'investissement et que vous devez être financièrement en mesure de supporter. Au regard de ces risques, tout investisseur potentiel doit disposer des connaissances et de l’expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et les risques liés à chaque opération.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Portefeuille modèle simulé sur une durée de 5 ans en conditions réelles de marché, dans le cadre d'un contrat d'assurance vie. Les performances indiquées sont des performances brutes de frais (1% / an). La part fonds euros ne prend pas en compte le versement de la participation aux bénéfices. Le taux fonds euros est établi sur une base de rendement 0,80% / an nets de frais.
Les performances indiquées ne tiennent pas compte de la fiscalité.
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Supports ESG : Ce sigle international est utilisé par la communauté financière pour désigner les critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) qui constituent généralement les trois piliers de l'analyse extra-financière. Ils sont pris en compte dans la gestion socialement responsable. Grâce aux critères ESG, on peut évaluer l’exercice de la responsabilité des entreprises vis-à-vis de l’environnement et de leurs parties prenantes (salariés, partenaires, sous-traitants et clients).
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Qualité des supports selon notation Quantalys. Toutes les performances sont calculées en euro et ne sont pas garanties. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.